作者：《华盛顿邮报》个人理财专栏作家 Michelle Singletary
📉我们该如何保护好自己的储蓄？
我们这些普通投资者，既不是亿万富翁，也没有豪华银行账户，如今只能试着弄清楚：该如何守住辛苦攒下的积蓄。
像你们很多人一样，我为了把钱投入401(k)退休账户，几十年来放弃了不少想要的东西。我理解这有多令人担忧，尤其当你是家里第一代接触股市的人。我也曾问自己：在市场像今天这样动荡的日子里，我到底该怎么办？
🚫除了吼叫，我现在并不打算改变我的投资策略。
事实上，自从市场因特朗普的关税政策开始下滑以来，我都没去看我的401(k)。
我没有把退休金从市场里撤出，而是重新翻阅了过去市场剧烈波动时期，理财专家们给我的建议。这让我冷静了下来——也许也能帮你冷静下来。
⏳按年龄段来看，你该怎么做？
🔹 20到40岁之间的投资者
别被当前的市场波动吓退，继续投资吧。你拥有年长投资者所没有的最大优势：时间。如果你在30或40年里持续投资，最终的退休账户可能会达到七位数。
🔹 距退休还有15到20年的人
坚持下去。即使你计划在60多岁退休，你还有许多年可以投资。太过保守可能会错失更高回报。
🔹 临近或刚刚退休的人
可以理解，这时候的市场动荡会让人焦虑。
理财公司 Ritholtz Wealth Management 的市场策略师 Callie Cox 曾在特朗普首次宣布关税时就建议：“刚退休的人，也要继续投资。”因为你可能还要依靠储蓄生活20到30年，仍需要增长的动力。
不过，如果你已经开始动用401(k)或类似账户，专家建议你评估自己能承受多少风险。
🔹 Morningstar 财务规划总监 Christine Benz 建议：
“我建议退休者将未来7到10年的提取金额配置在现金和高质量债券上，这样在股市下跌时就不用动股票。”
🔹 财务规划师 Carolyn McClanahan 的提醒也值得牢记：
“确保你的投资风险不要超过你能承受的范围。”
🙈别老去看账户！
如果你还有很多年才会动用退休账户，那就别总看着股票每天涨跌对你的账户影响多大。
就像坐过山车一样：如果下降太可怕，闭上眼睛。记住，终究过山车会停下来，市场也会平稳。
🔍如果非要看，也请看长期表现
查看过去三年、五年、十年的整体回报，而不仅仅是一年内的跌幅。即使最近表现不好，整体回报可能仍是正的。
不是说你不该担心，而是作为长期投资者，你必须学会“扛”过这些市场风暴。
📣额外建议：
Betterment 公司行为金融副总裁 Dan Egan 在去年8月市场暴跌时曾说：
“对市场下跌的下意识反应，有时会造成比下跌本身更严重的长期损失。”
Callie Cox 也指出：虽然市场跌得很痛，但这场波动主要源于关税消息，而非经济基本面。
她写道：
“经济数据并未显示我们正处于危机中，至少现在还没有。市场波动是常态，不代表你离目标更远了。真正能保护你的，是确保自己能一直留在市场里。”
🧠最后总结：
就算在这样的动荡时期，也别因恐慌做出你将来会后悔的财务决策。
