在美国，汇款和收款从未如此简单，直到 Zelle 出现。只需输入一个号码，几秒钟后，您的银行账户就会收到一笔转账。
我们都使用过 Zelle，我们都知道它是如何工作的，这就是为什么关于这家公司的最新消息让我们都感到困惑。
在消费者金融保护局 (CFPB)以违反某些规定为由对三家主要实体：美国银行、摩根大通和富国银行（后来被驳回）提起诉讼后，这款应用就成了人们热议的话题。
然而，Zelle 认为这起诉讼毫无根据，他们决定发表声明来改善自己的形象。现实情况是，有些交易和转账可能会触发所有警报，导致您的账户受到调查，甚至被永久封锁。我们会告诉你所有你需要知道的事情。
什么是 Zelle？
Zelle 是一个即时支付平台，可让您即时汇款和收款。它是集成到大多数银行的扩展程序，但它不提供欺诈保护，因此如果您误汇款或陷入骗局，则无法恢复。
Zelle的辩护
在撤回针对它的诉讼后，Zelle 对 CFPB 的决定表示欢迎，并重申该案件缺乏法律和事实依据。该平台坚持致力于为其 1.51 亿用户提供安全服务，并强调其反欺诈政策，其中包括可能的制裁或暂停，以确保遵守银行法规。
Zelle 会引起什么问题？
Zelle 旨在向亲朋好友汇款，但许多人用它来支付商品或服务，却没有意识到这可能是一个问题。银行会监控这些转账，如果发现任何可疑行为，就会采取严厉措施。因此，我们制定了一份违反 Zelle 服务的活动清单，不应请求、发送或接收与这些活动相关的资金：
- 药品和管制物质
- 非法药物及类似药物
- 枪支、弹药和其他武器
- 含有色情内容的材料或活动
- 色情和淫秽或攻击性内容
- 宣扬暴力、仇恨或不宽容的材料
- 庞氏骗局或金字塔骗局等欺诈性金融计划
- 未经授权的赌博、博彩、彩票或抽奖
- 赡养费或子女抚养费等司法支付
- 涉及旅行支票、汇票、股票、年金或加密货币的交易
- 假冒或盗版产品
- 版权、商标或知识产权侵权
- 资助恐怖活动
- 欺诈、骗局和洗钱
- 任何非法活动或非法使用服务
当然，不遵守这些规则可能会导致账户暂停、内部调查，在某些情况下，还会通知相关部门。
其他处罚：
Zelle 警告称，不遵守其规定可能会招致合作银行的进一步调查，严重的情况下甚至会受到法律诉讼。
它还建议避免使用 Zelle 向陌生人购买商品或进行未经授权的商业交易，因为它在发生欺诈时无法提供买家保护。
为什么银行会封锁使用 Zelle 的账户？
银行必须监控交易，以防止欺诈、洗钱和非法活动。由于 Zelle 允许即时转账且没有买家保护，因此它已成为诈骗者的目标。如果银行发现不规则交易，它可以：
- 调查您的帐户以确保您没有违反其服务条款。
- 在分析资金流动的同时暂时阻止您对 Zelle 的访问。
- 如果认为存在财务或法律风险，则永久关闭您的帐户。
如果您的账户被 Zelle 封锁，该怎么办？
如果您的帐户已被暂停或关闭，您应该做的第一件事就是联系您的银行。根据原因，他们可能会要求：
- 身份验证。他们可能只需要确认交易是你的。
- 对某些转账的解释。如果您收到或发送了可疑资金，您可能需要对此作出解释。
- 在某些情况下，如果银行认为存在严重的滥用行为，则可能无法挽回。
